Unde este cea mai bună asigurare de viață? Asigurare de sanatate

Nimeni nu poate spune cu certitudine că nimic nu se va întâmpla cu viața și sănătatea lui. Asigurarea de viață și sănătate este un fenomen foarte des întâlnit în țările occidentale. Dar în Rusia, afacerea cu asigurări se dezvoltă treptat. Acest lucru se datorează faptului că populația devine din ce în ce mai alfabetizată financiar. Există diferite tipuri de astfel de asigurări. Astăzi vă vom spune cum să vă asigurați viața și sănătatea.

Esența asigurării voluntare de viață și sănătate

Un contract de asigurare de sănătate este un tip de asigurare voluntară. Asiguratul însuși alege dacă ar trebui să fie asigurat. Astfel de acorduri oferă o protecție financiară mai completă, spre deosebire de aceasta. Conform poliței de asigurări obligatorii de sănătate, puteți beneficia doar de îngrijiri medicale de bază.

Asigurarea voluntară vă permite să beneficiați de îngrijiri medicale sau chirurgicale de înaltă calificare, precum și tratament în sanatorie specializate.

Asigurarea de viață și sănătate este protecție financiară personală. Atunci când are loc un eveniment asigurat, o persoană este adesea în imposibilitatea de a-și îndeplini pe deplin obligațiile de muncă și, prin urmare, situația sa financiară se înrăutățește brusc. În acest caz, asigurătorul cu care a fost întocmit contractul de asigurare vine în ajutor. Iar dacă evenimentul este recunoscut ca asigurabil, asigurătorul compensează prejudiciul în contul asiguratului sau al moștenitorilor acestuia.

Tipuri de contract de asigurare

Există două diferențe principale între asigurarea de sănătate și cea de viață. Astfel de asigurări sunt împărțite în risc și cumulative. Contractele de risc se caracterizează printr-o natură pe termen determinat. Asiguratul achita suma primei de asigurare in functie de tarifele asiguratorului. Aceasta este de obicei de la 0,12 la 10% din valoarea acoperirii de asigurare. Iar dacă intervine un eveniment asigurat, atunci asigurătorul, în funcție de natura evenimentului, plătește despăgubirile prevăzute de contractul de asigurare.

Astfel de contracte prevăd ceea ce este considerat exact un eveniment asigurat, adică un risc; de regulă, acesta este debutul invalidității primului sau al doilea grup, precum și decesul. Asigurarea de viață și sănătate de risc este adesea folosită atunci când se solicită produse de credit. Asiguratul își protejează răspunderea față de bancă. Dacă apare un risc de asigurare, asigurătorul acoperă suma datorată băncii.

Merită să înțelegem că polița de asigurare de viață și sănătate este voluntară. Iar la solicitarea unui împrumut, împrumutatul poate refuza asigurarea, însă după semnarea contractului intră în vigoare drepturile și obligațiile părților, care sunt garantate atât prin lege, cât și prin contractul de asigurare în sine.

Contractele de economisire îndeplinesc o funcție cumulativă. Numerarul este în circulație constantă, ceea ce aduce în cele din urmă un anumit profit. Iar în cazul așa-zisei supraviețuire, asiguratul își primește dobânda. Acest tip este benefic atunci când vă înregistrați pentru o perioadă lungă de timp. Și, spre deosebire de un depozit, nu este posibil să retragi bani în orice moment.

Există, de asemenea, o distincție între contractele individuale și cele colective. Persoana fizica se emite direct intre asigurator si asigurat. Părțile la contract sunt societatea de asigurări și persoana care a executat contractul. În acest caz se emite o poliță în care pot fi incluse mai multe persoane asigurate și se desemnează și un beneficiar.

Un contract colectiv este de obicei încheiat între două persoane juridice. De exemplu, un angajator și un asigurător sau o bancă și o companie de asigurări. Persoanele fizice acționează ca persoane asigurate. Cu toate acestea, nu au o politică. Informațiile despre astfel de acorduri pot fi clarificate din regulile generale pe baza cărora a fost încheiat acordul.

Cum se determină costul asigurării?

Cât costă asigurarea de viață? Costul este determinat de către asigurător însuși. Organizațiile financiare abordează întotdeauna această problemă în mod individual, deoarece riscul unui eveniment asigurat este întotdeauna individual și depinde de o serie de factori. Asigurătorul poate solicita titularului poliței să se supună unui examen medical complet pentru a determina cât vor costa anumite tipuri de asigurare într-un caz dat. Exista insa anumite criterii generale care se aplica in practica in toate institutiile financiare implicate in asigurari.

Vârsta și sexul

Tariful va fi mai mare pentru vârstnici. Acest lucru se datorează faptului că este mai probabil să experimenteze un risc asigurabil asociat cu viața și sănătatea. Asigurarea va fi, de asemenea, mai scumpă pentru bărbați. Potrivit statisticilor, rata mortalității în rândul acestora este mai mare decât în ​​rândul femeilor, iar vârsta medie a speranței de viață este în mod corespunzător mai mică.

Profesie

Valoarea primei depinde și de natura muncii persoanei care solicită asigurare. Există o serie de specialități care sunt destul de traumatizante sau periculoase pentru sănătate. Acestea includ polițiști, pompieri, mineri etc.

Riscuri de asigurare

Aici se stabilește pentru ce compensație se va plăti. Setul standard este invaliditatea primei, a doua grupe și decesul. Dar riscurile pot include:

• fracturi, arsuri, alte leziuni;
• pierderea locului de muncă. Deși există un tip separat de produs de asigurare legat de acest aspect;
• spitalizare sau intervenție chirurgicală.

Cu cât sunt mai multe riscuri, cu atât tariful este mai mare și, în consecință, prima de asigurare.

Având probleme de sănătate

Când aplicați pentru asigurare, va trebui să completați un chestionar, care include multe întrebări, inclusiv câte țigări fumați și cât de des beți alcool. Este necesar să completezi toate informațiile despre tine cât mai exact posibil. Dar dacă este puțin probabil ca asigurătorul să poată verifica aceste întrebări, atunci nu va fi dificil să recunoașteți informațiile despre prezența bolilor.

Și dacă instituția financiară descoperă că ați încercat să ascundeți prezența oricăror boli care ar fi putut fi un catalizator pentru apariția unui eveniment asigurat, atunci puteți uita de suma plăților. Și în cazuri extreme, puteți obține un proces de la o companie financiară pentru comiterea unor acțiuni frauduloase.

Valoarea acoperirii asigurării

Totul este simplu aici: cu cât este mai mare valoarea de acoperire, cu atât este mai mare prima care este plătită asigurătorului. Rata acestei prime depinde direct de cantitatea de acoperire. De exemplu, acoperirea asigurării este de 100.000 de ruble - suma pe care o va plăti o companie financiară dacă apare unul dintre riscuri. Tarif 1% - aceasta înseamnă că asiguratul trebuie să plătească 1.000 de ruble pentru asigurare.

Oamenii se gândesc din ce în ce mai mult să se asigure împotriva diverselor incidente neplăcute. Acest lucru are bun simț, deoarece, asigurându-ți viața, o persoană nu se protejează doar financiar, ci își protejează și familia. În caz de pierdere a capacității de muncă, situația financiară se schimbă foarte mult, iar banii plătiți de asigurător pot fi folosiți atât pentru restabilirea sănătății, cât și ca o anumită plasă de siguranță financiară.

În primul rând, trebuie să determinați exact ce trebuie asigurat. Ce riscuri sunt cele mai probabile? Acest lucru ar trebui să se bazeze pe stilul de viață, locația geografică, hobby-uri personale, muncă și multe altele. Riscurile, de exemplu, pot include:

• leziuni la locul de muncă;
• deces ca urmare a unui accident sau a unui zbor cu avionul. Există produse care oferă plăți de până la 150% din acoperirea asigurării la apariția acestui eveniment special;
• handicap;
• deces sau vătămări cauzate de dezastre naturale, relevante pentru acele zone geografice în care acest lucru este cel mai probabil.

Există destul de multe programe și puteți ajusta valoarea primei, incluzând doar cele mai relevante tipuri de riscuri într-un anumit caz.

De asemenea, va fi important să decideți asupra unei companii financiare în care puteți avea încredere. Autoritățile de supraveghere ale Federației Ruse au început serios să curețe activitatea de asigurări, urmărind sectorul bancar. Prin urmare, pe piață sunt din ce în ce mai puține companii fără scrupule. Un asigurător bun se caracterizează prin mulți ani de experiență, un număr mare de plăți și clienți.

După ce v-ați decis asupra unei organizații financiare și a unui produs, ar trebui să contactați organizația pentru a scrie o cerere și a furniza un pachet de documente. Asigurătorul vă poate cere să furnizați certificate medicale despre starea dumneavoastră de sănătate. La momentul încheierii contractului, este important să studiezi cu atenție toate punctele. Vă rugam să acordați atentie.

Asigurarea de viață umană este opera persoanei însuși. Articolul explică în cuvinte simple de înțeles ce este asigurare de viata, și de ce oamenii au nevoie de un contract de asigurare.

1. Ce este asigurarea de viață?

Este procesul de transfer al riscului de deces către o companie de asigurări printr-un contract de asigurare.

Acesta este un scut financiar care protejează o familie în cazul decesului principalului susținător.

Să presupunem că o persoană decide că viața lui este foarte importantă și valoroasă; venitul familiei sale și viitorul copiilor săi depind de el. Persoana și-a dat seama că există evenimente incontrolabile în viață, de exemplu, moartea prematură.

Odată cu conștientizarea valorii vieții vine întrebarea cum să protejăm viața și să asigurăm siguranța familiei.

Din fericire pentru oameni, există asigurare de viață în lume - o garanție că cele mai importante planuri de viață ale familiei vor fi îndeplinite. Dacă este nevoie de a proteja o familie de evenimente incontrolabile, o persoană va avea nevoie de un contract de asigurare.

2. Ce este un contract de asigurare și de ce au nevoie familiile de el?

Contract de asigurare sau cum îi numesc ei polita de asigurare este un acord între o companie de asigurări (deținătorul poliței) și o persoană (asiguratul) conform căruia compania de asigurări își asumă riscurile asiguratului, de exemplu, riscul de deces, iar asiguratul se angajează să completeze în mod regulat contractul cu contribuții care sunt necesare pentru derularea contractului.

3. Unde și cum să vă asigurați viața? Cum să obțineți o asigurare de viață?

O persoană își poate asigura viața cu o companie de asigurări. Există multe companii și contracte de asigurări în Rusia, dar cel mai probabil va fi dificil pentru o persoană să aleagă singur un contract de asigurare potrivit.

Prin urmare, aveți nevoie de ajutorul unui profesionist. Și un consilier financiar profesionist vă poate ajuta în acest sens.

Pentru a obține o asigurare de viață, trebuie să înțelegeți ce acoperire aveți nevoie. Un consultant financiar vă va ajuta să vă calculați acoperirea de asigurare.

De exemplu, să luăm o familie de 4 persoane, tatăl este principalul susținător, soția și doi copii, de 5 și 7 ani.

Venitul familiei este de 200.000 de ruble. = 3300 USD pe lună la rata de 1 USD = 60 de ruble. Deci, dacă o familie își pierde principalul susținător, atunci împreună cu el va veni un venit de 3.300 de dolari.

În orice caz, familia va trebui să îndeplinească o serie de sarcini importante de viață:

1. Trăiește încă 17 ani până când cel mai mic dintre copii împlinește vârsta de 22 de ani.

(calculul se face până la vârsta de 22 de ani, deoarece la această vârstă un tânăr se va putea întreține singur);

1. Plata pentru educatia copiilor;
2. Închideți datorii;
3. Plătește ipoteca;
4. Alte sarcini de familie.

Pentru ca o familie să își mențină nivelul de trai anterior în cazul decesului principalului întreținere, va avea nevoie de 70% din venitul anterior în următorii 17 ani.

Odată cu plecarea unuia dintre membrii familiei dispare nevoia unor cheltuieli, deci se acceptă în general că acesta este 30% din venitul de bază.

Ca rezultat al calculelor, am primit formula:

3300 USD * 70% * 17 ani * 12 luni. = 471.240 USD acoperire de asigurare de familie.

1. 3300 – venitul familiei azi;
2. 70% - venitul familial necesar în cazul decesului principalului întreținător de familie;
3. 17 ani - numărul de ani până când cel mai mic copil ajunge la maturitate (în țările occidentale, 22 de ani este considerat maturitate);

În acest calcul pot fi incluse și alte planuri familiale importante pentru a asigura implementarea lor:

1. Cumpărarea unei locuințe pentru copii în viitor;
2. Cheltuieli post-mortem (datorii familiale, ipoteca, cheltuieli funerare etc.).

Pentru a include orice cheltuieli în acoperirea asigurării, trebuie doar să le adăugați la calculul principal:

De exemplu, am calculat acoperirea de asigurare necesară în valoare de 471.240 USD. Familia plănuiește să cheltuiască 28.760 de dolari în viitor pentru studiile superioare ale copiilor lor.

Pentru a ne asigura că copiii primesc o educație în ciuda decesului principalului susținător, includem această sarcină în acoperirea noastră de asigurare.

Adăugăm costul învățământului superior pentru doi copii la acoperirea de bază și în cele din urmă obținem asigurarea necesară în valoare de 500.000 USD.

Familia va primi 500.000 USD ca plată de asigurare în cazul decesului principalului susținător. Cu banii primiti, familia va putea achita toate cheltuielile care au fost incluse in calculul acoperirii de asigurare.

Una dintre cele mai importante sarcini atunci când principalul susținător moare este să asigure nevoile continue și pentru aceasta familia are nevoie de un flux constant de venit în următorii 17 ani.

În acest caz, aveți nevoie de un instrument care va genera 2310 USD/lună.

Și există un astfel de instrument. Banii trebuie plasați într-o anuitate (), ceva de genul unui depozit.

Calculăm fondul de anuitate. Pentru a genera 2310 USD/lună. peste 17 ani la o rată de 3,5% pe an în valută, vom avea nevoie de un capital de 350.695 USD.

Asigurarea de viață este un instrument atât de puternic încât îi ajută pe oameni să câștige 100% încredere că cele mai importante sarcini ale vieții vor fi îndeplinite cu o garanție de 100%.

Astfel, ne-am dat seama cum să calculăm acoperirea de asigurare necesară și ce poate fi inclus în aceasta. Să trecem la pasul următor - alegerea unei companii de asigurări.

3.2 Unde și cum să obțineți asigurare de viață

După cum am spus deja, există multe companii de asigurări în Rusia și în străinătate, dar există mai mulți factori prin care puteți determina care companie este potrivită pentru dvs.:

1. Locația companiei (Rusia, SUA, Europa).

Există o opinie în societatea rusă că serviciile din străinătate nu pot fi controlate. Prin urmare, oamenii preferă să folosească serviciile locale. Lasă-mă să risipesc acest mit.

Opriți-vă pentru o secundă și gândiți-vă unde preferă să primească servicii cei mai bogați și influenți oameni din Rusia; chiar și companiile de stat cooperează cu succes și îndrăzneală cu companii străine și nu le este frică. Iată răspunsul, dacă cooperarea și primirea de servicii de la companii străine ar fi îndoielnice, atunci nimeni nu și-ar asuma un asemenea risc.

De aici concluzia: atunci când alegeți o companie de asigurări, nu vă faceți griji cu privire la locația companiei; astăzi pe internet puteți găsi toate informațiile necesare despre activitățile companiei, inclusiv situațiile financiare.

Veți primi o garanție a cooperării de încredere cu o anumită companie sub forma unui contract de asigurare, care va fi semnat și de un reprezentant al companiei de asigurări. Acest acord are aceeași forță juridică ca orice alt acord, de exemplu, un acord de a primi un împrumut de la Sberbank.

1. Flexibilitatea contractului

Flexibilitatea se referă la capacitatea companiei de asigurări de a vă găzdui atunci când alegeți serviciile de asigurări de viață. De exemplu, trebuie ca contribuția lunară la contract să nu depășească 100 USD/lună. Prin urmare, atunci când alegeți o companie, trebuie să luați în considerare cât de flexibile sunt serviciile acesteia.

1. Costul serviciilor

Același punct important ca și flexibilitatea contractelor de asigurare. Desigur, această condiție poate fi decisivă. Diferitele companii de asigurări pot oferi același serviciu de asigurare de viață și va costa diferit, undeva mai scump, undeva mai ieftin.

Așadar, acum știi care sunt componentele minime prin care poți alege o companie de asigurări. Dar nu trebuie să faci singur treaba asta. Toate acestea au fost deja calculate și calculate pentru dvs. de profesioniști.

În calitate de consilier financiar profesionist, vă voi spune că la momentul scrierii acestui articol în Rusia, serviciile de asigurări de viață sunt disponibile clienților de la doar 2 companii străine - UniLife și ManuLife.

Există mult mai multe companii de asigurări rusești, dar, așa cum arată practica, în majoritatea cazurilor, clienții aleg contractele străine pentru că sunt mai mult flexibil , de încredere si ce este important ieftin.

Acum că am rezolvat alegerea unei companii de asigurări, să trecem la pasul următor - deschiderea unui contract de asigurare.

Sunt sigur că ați înțeles deja - pentru a vă asigura viața trebuie să deschideți un contract de asigurare, pentru a-l deschide trebuie să contactați fie o companie de asigurări, fie un consilier financiar profesionist.

Să ne imaginăm că ați contactat un consilier financiar, ați ales o companie și ați calculat acoperirea de asigurare. Acum nu mai rămâne decât să completezi câteva documente și să primești contractul mult așteptat!

Inainte de a deschide un contract de asigurare de viata, clientul trebuie sa completeze si sa-si verifice identitatea.

4. Ce acte sunt necesare pentru deschiderea unui contract de asigurare de viata.

Diferitele companii de asigurări au cerințe diferite pentru clienți în etapa de acceptare a asigurării. De exemplu, în UniLife cerințele vor fi următoarele:

Odată ce consilierul dvs. financiar a calculat acoperirea dvs., va trebui să:

• semnați un proiect de contract de asigurare pentru a vă înregistra „dorințele”;
• completați un formular cu informații de contact și de sănătate;
• confirmați identitatea și cetățenia folosind un pașaport străin;
• confirmați locul de reședință folosind un pașaport sau o factură de utilități;
• să confirme prezența sau absența nicotinei în sânge sau a unei boli precum HIV folosind teste;
• completați o cerere de asigurare.

În continuare, consultantul va trimite documentele completate către societatea de asigurări pentru subscriere. Cu alte cuvinte, compania de asigurări vă va verifica identitatea și starea de sănătate. Ca urmare, va decide să încheie un contract.

5. Contractul dumneavoastră este gata.

Odată ce compania de asigurări a finalizat procesul de verificare, veți primi un contract de asigurare de viață. Tu și familia ta veți fi protejați în mod fiabil și vă veți simți încrezători și protejați.

Dragi cititori, astăzi am discutat ce sunt asigurarea de viață și un contract de asigurare, am calculat acoperirea de asigurare și am emis practic un contract de asigurare.

Să nu ne oprim doar să citim articolul; dacă citiți acest articol, atunci înțelegeți deja că trebuie să vă asigurați viața. De ce ezita? Ești la un pas de a primi un contract de asigurare.

Dacă prețuiești viața și înțelegi cât de importantă este, te rog să te înscrii la o consultație, vei primi cât mai curând un contract de asigurare, iar familia ta va fi protejată în mod fiabil.

Te văd!

Cu sinceritate,

Consultant financiar.

Asigurarea de viață și de sănătate nu este cea mai comună și populară procedură în Rusia, spre deosebire de țările occidentale, unde această afacere este în circulație. În același timp, ne asumăm riscuri în fiecare zi, chiar și în cele mai obișnuite și familiare situații. Și nu toată lumea știe că deținerea unui astfel de document de asigurare nu poate doar să ajute în caz de accident, ci și să crească averea personală. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să alegeți cu competență programul cel mai potrivit și să țineți cont de mai multe nuanțe atunci când semnați contractul.

Numărul covârșitor de cetățeni ai țării noastre consideră că doar pompierii, cascadorii sau alți specialiști ale căror profesii sunt considerate periculoase ar trebui să se gândească la asta. Dar acest lucru este departe de a fi adevărat. Cu toții ne asumăm riscuri în fiecare zi și chiar și acțiunile simple, familiare, pot provoca rău.

Asigurarea este necesară tocmai pentru ca în cazul unei situații de criză - boală, rănire, deces, invaliditate - dumneavoastră sau rudele dumneavoastră să aveți fonduri pentru tratament și recuperare. Acest lucru vă va face mult mai ușor să vă plimbați pe străzile orașului natal, știind că, dacă este necesar, aveți ocazia să obțineți rapid remediile necesare pentru tratament. Și cu selecția corectă a programului, acești bani pot funcționa și ei, aducând o creștere a veniturilor.

Este important să rețineți că ar trebui să vă asigurați dacă plecați în vacanță în Bulgaria, Cipru sau în alte țări ale lumii. Mulți operatori de turism îl oferă.

Prețul este afectat de câteva nuanțe care merită să știți dacă intenționați să vă asigurați viața sau sănătatea celor dragi:

• Varsta si sexul persoanei asigurate. Pentru bărbați, deoarece se află cel mai adesea în situații periculoase, un contract de asigurare va costa mai mult. Pentru pensionari, din cauza prezenței unui număr mare de boli cronice și grave, contribuțiile vor fi mai mari.
• Domeniu de activitate. Dacă lucrezi într-o întreprindere liniștită și nu lucrezi cu nimic periculos, atunci prima ta de asigurare va fi mai mică.
• Pachet asigurare de viata personala. Contractul poate viza nu numai decesul beneficiarului sau apariția invalidității, ci și alte riscuri. Acestea includ o varietate de leziuni, dizabilități, intervenții chirurgicale și multe altele. Dar fiecare articol nou afectează costul.
• Starea de sănătate a clientului. Este important să înțelegem că fiecare boală cronică afectează deja prețul asigurării. Dar nici nu le poți ascunde, pentru că altfel nu vei primi nicio despăgubire și vei irosi fondurile personale. Când completați documente la un asigurător de bună credință, într-un fel sau altul va trebui să treceți la o comisie medicală și să furnizați raportul acesteia.
• Durata contractului de asigurare. Există trei grupuri - urgent, pe viață și mixt. Prima este cea mai ieftină și îți va fi de folos dacă ai fost la mare și ai stat prea mult timp la soare. La urma urmei, nu toată lumea știe ce să facă în caz de insolație sau rănire în timpul călătoriei. Prețul pentru al doilea și al treilea depinde de riscurile incluse.

Există două soiuri. Și fiecare dintre ele are propriile nuanțe de care este indicat să le țineți cont la semnarea contractului.

• Riscant. Cel mai adesea se referă la un singur risc - moartea dintr-un motiv sau altul, mai rar aceasta poate include răni și răni complexe. Se plătește în sumă forfetară sau în rate. Perioada de valabilitate poate varia. În caz de deces, rudele vor primi fonduri.
• Cumulativ. Funcționează pe principiul unui depozit bancar, dar în același timp viața ta este asigurată împotriva unei varietăți de situații periculoase. Cel mai profitabil este să închei astfel de acorduri pe perioade lungi - de la cinci ani sau mai mult, atunci tarifele vor fi mult mai flexibile. Când sosește perioada de facturare, dacă nu se întâmplă nimic, vei primi fondurile acumulate. În caz contrar, acestea vor fi date rudelor.

Noi decidem pentru ce vrem să ne asigurăm. Există mai multe riscuri comune: accidente, deces în timpul unui accident, invaliditate, deces în urma dezastrelor naturale.

1. Selectăm o companie de asigurări.În același timp, se ghidează după experiența sa pe piață, numărul de clienți, prezența unei rețele extinse de sucursale, capacitatea de a încheia un acord online, ratinguri ridicate și popularitate.
2. Alegerea unui program de asigurare. Aici ar trebui să decideți inițial ce doriți să obțineți - o investiție pe termen lung sau protecție împotriva situațiilor neașteptate. Dacă vă este dificil să alegeți ceva pe cont propriu, contactați un broker de asigurări.
3. Citiți cu atenție contractul și nu semnați nimic imediat. Citiți lucrările de mai multe ori și, dacă ceva vă încurcă, întrebați imediat. Pentru acuratețe, îl puteți oferi unui avocat de încredere.
4. Colectarea documentelor. Fiecare companie poate avea propriile nuanțe, dar în marea majoritate a cazurilor veți avea nevoie de un pașaport, un formular de cerere completat corect, certificate de sănătate de la spital și o cerere.
5. Plata pentru servicii.În zilele noastre, companiile de asigurări oferă mai multe opțiuni pentru depunerea fondurilor - alegerea celei mai convenabile nu va fi o problemă.
6. Semnarea contractului. Acesta este un pas important, așa că citiți totul cu atenție și asigurați-vă că interesele dvs. sunt servite. Abia apoi pune semnătura ta.

Există o serie de concepții greșite comune generate de ignorarea acestui domeniu. Să ne uităm la cele mai faimoase dintre ele:

• Asigurarea este necesară numai pentru persoanele angajate în industrii sau profesii periculoase. Acest lucru este departe de a fi adevărat. Chiar și o traversare obișnuită de drum poate duce la o rănire fatală sau complexă care vă va incapacita pentru o lungă perioadă de timp și vă va strica nervii. Dacă aveți o poliță, puteți conta pe despăgubiri.
• Asigurarea de viață este necesară doar pentru persoanele în vârstă. De fapt, va fi costisitor pentru cetățenii în vârstă să obțină un astfel de document. Este mai bine să încheiați o asigurare pe termen lung când ești tânăr - tarifele companiilor vor fi mult mai moi și mai atractive.
• Investiția în asigurări nu este de încredere. Dacă selectați o companie dintre cele puțin cunoscute și dubioase, atunci da, există un risc mare de a vă pierde fondurile. Dacă mergi la o companie cu o bună reputație și un rating ridicat, atunci nu vor exista temeri sau riscuri.
• Toți asigurătorii au aceleași condiții, deci nu contează unde mergi. Acest lucru nu este, de asemenea, adevărat, deoarece astfel de companii trebuie să lupte pentru locul lor pe piață și să ofere o varietate de servicii. Să găsești ceva pentru tine nu va fi dificil.

Asigurându-vă viața și sănătatea, puteți, dacă nu să vă protejați de eventualele riscuri, atunci măcar să reduceți pierderile financiare. Dar prețul serviciului depinde de mulți factori. Cât costă asigurarea de viață în Rusia în 2019?

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Indiferent de statutul social și financiar, vârsta și sexul, tipul de muncă, fiecare persoană își riscă sănătatea și viața în fiecare zi.

Este imposibil de anticipat ce se va întâmpla în viitor. În cele mai multe cazuri, circumstanțele dificile de viață sunt însoțite de costuri financiare semnificative.

Asigurarea poate acoperi parțial costurile. Cât costă asigurarea de viață în Rusia în 2019?

Puncte importante

Industria asigurărilor de viață este foarte dezvoltată în Europa și SUA. Aceasta este o practică obișnuită acolo și cea mai mare parte a populației își face asigurări.

În Rusia, doar aproximativ 5% din populație este asigurată. Dar, în ultimii ani, numărul cetățenilor asigurați a crescut, ceea ce se datorează alfabetizării sociale și financiare sporite a societății.

Dar nu confundați asigurarea voluntară și asigurarea obligatorie. Rusia are un program de asigurare obligatorie.

Angajatorii sunt obligați să își asigure angajații împotriva invalidității, invalidității sau decesului.

Dar plățile în cadrul asigurării obligatorii nu rambursează întotdeauna costurile beneficiarilor și asiguraților în cazul unui eveniment asigurat.

Acest tip de asigurare acoperă doar costurile minime. Dacă un cetățean dorește să prevină la maximum costurile financiare, are dreptul să încheie o asigurare suplimentară, asigurând riscurile cele mai probabile.

Definiții

Asigurarea de viață presupune protecția intereselor patrimoniale ale persoanei asigurate referitoare la sănătatea, viața și decesul acestuia.

Asigurarea este calculată pentru o perioadă lungă de timp și, pe lângă funcția de protecție, poate îndeplini și o funcție cumulativă.

Esența asigurării este că clientul plătește primele de asigurare la frecvența stabilită.

La rândul său, societatea de asigurări se obligă să plătească suma asigurată sau un anumit procent din aceasta în cazul producerii unui eveniment asigurat specificat.

În acest caz, suma asigurată depășește de obicei de mai multe ori valoarea contribuțiilor. Condițiile de plată sunt determinate de contractul de asigurare și de regulile programului selectat.

O poliță de asigurare este de obicei emisă pentru câțiva ani. Durata medie variază de la trei la cinci ani, cu un maxim posibil de douăzeci de ani.

Asigurarea este valabilă non-stop, astfel încât asistența așteptată va fi oferită în orice moment. Un avantaj semnificativ al asigurării de viață este că clientul poate alege în mod independent programul potrivit.

Adică, lista evenimentelor asigurate este selectată individual. Metoda de compensare depinde de programul ales.

Care este scopul ei

În Rusia, precum și în lume, există mai multe opțiuni pentru asigurarea de viață:

Asigurare de risc	Clientul plătește primele de asigurare, fie în sumă forfetară, fie în rate, în conformitate cu termenii contractului pentru o anumită perioadă (de obicei de la un an). Atunci când are loc un eveniment asigurat, inclus în contract, compania de asigurări plătește o sumă stabilită. Dacă după expirarea asigurării evenimentul asigurat nu are loc, asigurarea „se stinge”. Clientul va primi beneficii numai în cazul unui eveniment asigurat, dar valoarea despăgubirii este de zeci de ori mai mare decât valoarea contribuțiilor
Asigurare de dotare	Tranzacția presupune plata de către client a primelor de asigurare sub formă de economii. Adică, contribuțiile periodice pot fi făcute atât în ​​formă fixă, cât și în formă variabilă. Suma totală poate fi fixată sau calculată ex post. Asigurătorul nu numai că păstrează fondurile, dar le și protejează de inflație prin investiții eficiente. Când apare un risc de asigurare, clientului i se plătește întreaga sumă. Dacă evenimentul asigurat nu are loc, atunci la încheierea perioadei de asigurare suma asigurată este plătită integral împreună cu veniturile din investiții
Asigurare de investiții	Această opțiune este în multe privințe similară cu cea cumulativă. Dar, în același timp, asiguratul are dreptul de a controla strategiile de investiții ale companiei de asigurări pentru contribuțiile sale, fără a pierde capacitatea de a acoperi riscurile de asigurare.

Dacă vorbim despre avantajele unui tip de asigurare sau altuia, atunci fiecare caz are propriile sale argumente pro și contra. Deci, cu asigurarea de risc, banii nu vor fi returnați dacă evenimentul asigurat nu are loc.

Adică puteți pierde pur și simplu fondurile investite. Cu toate acestea, costul unei astfel de asigurări este scăzut și este accesibil chiar și cu un venit foarte modest.

Dar atunci când apare un risc de asigurare, se va plăti suma specificată în contract și este de câteva ori mai mare decât valoarea contribuțiilor.

Asigurarea de economii și investiții sunt atractive datorită capacității lor de a economisi fonduri. Dacă evenimentul asigurat nu are loc, banii vor fi returnați împreună cu veniturile suplimentare.

Rezultă că asiguratul nu pierde nimic, ci chiar își mărește economiile. Cu toate acestea, valoarea primelor periodice poate fi semnificativă pentru bugetul personal, iar perioada de asigurare poate fi excesiv de lungă.

Este important ca dacă asiguratul decedează, rudele sale vor primi o sumă mare de fonduri ca acoperire.

Standardele actuale

Moștenitorii împrumutatului vor putea obține imobilul fără probleme. Cât costă asigurarea de viață pentru un credit ipotecar? Costul poliței poate varia foarte mult.

Prețul este influențat de factori precum sexul, vârsta și starea de sănătate a clientului. De asemenea, se evaluează starea financiară a împrumutatului și locul de muncă al acestuia.

De obicei, asigurarea de viață costă 0,3-1,5% din suma împrumutului. Plata se face în sumă forfetară sau sub formă de rate anuale.

Unele companii vă permit să vă plătiți cotizațiile trimestrial. Contează și cine face asigurarea.

Uneori asigurarea este emisă direct de bancă, iar costul acesteia este inclus în suma împrumutului.

Rezultă că dobânda se plătește atât pentru utilizarea fondurilor de credit, cât și pentru primele de asigurare. Din acest punct de vedere, este mai profitabil să aranjați o asigurare de viață în baza unui acord separat cu o companie de asigurări.

Sberbank

Dacă asigurarea de viață este refuzată în cazul unui credit ipotecar la Sberbank, împrumutul nu va fi refuzat, dar rata dobânzii va fi mai mare.

Asigurarea vă permite să obțineți un împrumut la o rată minimă a dobânzii – de la 10% pe an. În cazul în care în perioada de credit împrumutatul nu reînnoiește contractul de asigurare, banca are dreptul să majoreze dobânda curentă.

Asigurarea de viață pentru debitorii de credite ipotecare de la Sberbank este asigurată de Sberbank Life Insurance LLC.

Dar împrumutatul poate alege independent o companie de asigurări care oferă un preț mai ieftin al poliței. Banca nu are dreptul să impună o companie de asigurări.

Dar împrumutatul trebuie să se întrebe în prealabil despre lista riscurilor de asigurare. Sberbank Life Insurance garantează plata asigurării în cazul:

• împrumutatul primește handicap grupa 1 sau 2;
• decesul asiguratului.

Asigurarea poate fi extinsă pentru a include riscuri de rănire, invaliditate etc. Dar costul asigurării va crește.

VTB 24

Pentru asigurarea de viață, VTB 24 oferă și să folosească serviciile subsidiarei sale VTB Insurance.

Costul poliței este determinat de durata asigurării, de vârsta și stilul de viață al împrumutatului, de valoarea acoperirii de asigurare (corespunde de obicei cu suma).

În medie, asigurarea anuală de viață va costa 1-1,2% din suma împrumutului. Pentru creditele ipotecare, banca oferă un serviciu cuprinzător.

Include:

Asigurarea cuprinzătoare este mai ieftină decât emiterea de contracte de asigurare separate.

Video: de ce ai nevoie de asigurare de viață

De exemplu, la încheierea unei asigurări pentru un apartament pentru care ați primit un împrumut în valoare de 3 milioane de ruble, prima anuală de asigurare va fi de aproximativ 2.000 de ruble. Dacă efectuați o plată unică pentru întreaga durată a împrumutului, se oferă o reducere.

Când solicitați un împrumut auto

La contractarea unui împrumut auto, împrumutatul nu este obligat să asigure sănătatea și viața. Doar asigurarea colaterală este obligatorie.

De regulă, băncile cer doar înregistrarea obligatorie. Toate celelalte riscuri sunt asigurate la cererea împrumutatului. Cât costă asigurarea de viață atunci când cumperi o mașină pe credit?

Când asigurarea de viață este asigurată de o bancă și costul asigurării este inclus în contract, va trebui să plătiți 1-1,5% din sumă pentru aceasta.

În acest caz, dobânda la împrumut se va acumula și pe valoarea primelor de asigurare. Este mai profitabil ca împrumutatul să emită separat un contract de asigurare de viață și sănătate pe durata contractului de asigurare.

Beneficiarul ar trebui să fie banca, care ar trebui să primească plata împrumutului auto în cazul unui eveniment asigurat.

Chiar dacă suma de asigurare anunțată de compania de asigurări este egală cu costul asigurării la bancă, plata primelor din fonduri personale te va scuti de plata în exces.

Prețul plătit în Rosgosstrakh

Valoarea contribuției depinde de programul ales în ROSGOSSTRAKH Life. Pentru 2019, programele actuale de asigurări de viață sunt:

Conditiile generale de asigurare se rezuma la faptul ca asiguratul poate alege suma asigurata pentru fiecare risc asigurat, tinand cont de minimul si maximul posibil.

Valoarea primei de asigurare va depinde de valoarea acoperirii. În acest caz, titularul de poliță poate depune fonduri în numerar sau fără numerar.

Prima medie de asigurare variază de la 10.000 la 150.000 de ruble pentru asigurarea de bază.

În cazul asigurării extinse, valoarea primei variază între 30.000-600.000 de ruble. Dar, în fiecare caz individual, costul asigurării este calculat individual.

Asigurarea este o parte importantă a vieții fiecărei persoane. Deci, orice cetățean al Federației Ruse știe despre OSAGO ca asigurare de vehicule. În plus, există și asigurare obligatorie de sănătate și multe alte opțiuni de asigurare. Dar una dintre cele mai comune opțiuni este asigurarea de viață și de sănătate.

Această opțiune ajută o persoană să nu-și facă griji în zadar cu privire la sănătatea sa, ci să aibă încredere că, chiar și în cazul unui accident, boală sau altă situație, compania de asigurări vă va plăti bani dvs. sau celor dragi pentru a vă acoperi costurile. Să înțelegem toate complexitățile acestei asigurări, precum și prețul acesteia.

Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.

Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.

Este rapid și gratuit!

Ce este asigurarea de viață și sănătate

Nu trebuie să fii milionar sau superstar pentru a-ți înregistra viața astăzi; acum fiecare muritor o poate face. După cum spun asigurătorii, în fiecare an proporția celor care decid să încheie asigurări de viață crește din ce în ce mai mult, dar ei încă nu pot da un răspuns exact cu ce se leagă această tendință.

Unii susțin că toată lumea are nevoie de bani acum, mai ales cu medicamente atât de scumpe în țară. Alții spun că în vremea noastră a devenit posibil să ne simțim protejați, așa că oamenii vor să încheie rapid acest tip de asigurare. Dar, oricum ar fi, asigurările de viață și de sănătate rămân o parte importantă și dezvoltată a fiecărei țări.

Obiectul asigurării îl reprezintă viața și sănătatea asigurătorului care a suferit un accident, soldat cu boală, invaliditate sau chiar deces. Deci, în acest caz, toți banii vor fi achiziționați de către o persoană dacă este bolnavă, sau de către rudele apropiate sau persoanele specificate în contract în cazul decesului asiguratului.

Obiectul își poate pierde banii dacă apar două situații:

• decesul asiguratului, dacă a fost realizat prin boală sau accident;
• dacă în urma unui accident sau a oricărui alt incident obiectului i se acordă handicap din primul sau al doilea grup.

Tipuri de asigurare

Rezultă că asigurarea de viață include toate tipurile de asigurări, al căror subiect este viața umană. Din acest motiv va fi protejată doar invaliditatea sau decesul subiectului. Astfel, compania vă va ajuta să vă protejați nu numai de accidente și boli, ci polița de asigurare va include și condiții ca dvs. sau rudele dvs. să vă primiți banii dacă vătămarea este cauzată de un terț. Un caz separat este handicapul, deoarece, deși obiectul rămâne în viață, nu își mai poate îndeplini funcția principală și nu mai poate câștiga bani.

Orice companie de asigurări vă va spune că termenul minim pentru asigurarea de viață și sănătate ar trebui să fie de 1 an. Daca asigurarea este cumulativa, atunci de la 5 ani. Din acest motiv, companiile de asigurări oferă adesea asigurare mixtă, care include atât un sistem de risc, cât și un sistem de economii.

Asigurarea de viață poate fi împărțită în mai multe tipuri, iar datele vor depinde de ce criterii utilizați.

Deci, forma de asigurare este:

• Obligatoriu.În acest caz, vi se poate cere să vă asigurați viața la locul de muncă sau în orice altă organizație de care aveți legătură directă. În acest caz, asigurarea de viață va deveni o acțiune obligatorie pentru dvs.
• Voluntar.În acest caz, asiguratul însuși, în mod voluntar, vine la casa de asigurări și încheie cu aceasta un acord în condiții favorabile acestuia.

In functie de perioada de asigurare, aceasta poate fi fie pe termen scurt, adica pe o perioada de aproximativ un an, fie pe termen lung; acest tip de asigurare se foloseste in situatiile in care asigurarea are loc pe o perioada indelungata, eventual pe intreaga durata. viata obiectului.

Tipuri de asigurare

În companiile de asigurări nu veți găsi o clasificare exactă a asigurărilor de viață și de sănătate; fiecare dintre ele are propriile criterii care determină condițiile de asigurare și plată. Dar există mai multe tipuri care sunt folosite cel mai des pe piețele asigurărilor.

Deci, pentru o claritate completă, să evidențiem trei politici complet diferite, cu criterii și condiții separate:

• Asigurare de viață și sănătate pe termen.În acest caz, în cazul morții subite înainte de scadență, ruda cea mai apropiată sau persoana specificată în contractul cu casa de asigurări va primi toți banii. In plus, compania ofera un sistem de bonusuri periodice pentru asigurati. Acest tip de asigurare nu are opțiune de răscumpărare, dar este cea mai ieftină variantă. Cel mai adesea este folosit înainte de moartea iminentă a unui obiect, care se va întâmpla în viitorul apropiat.
• Asigurare de viață și de sănătate pe viață.În acest caz, banii vor fi primiți de obiecte indiferent de momentul în care subiectul moare și care va fi motivul pentru aceasta. Există și un sistem de bonusuri, dar cel mai adesea băncile îl oferă o singură dată. Posibilitatea de răscumpărare nu apare imediat, ci după ce a trecut ceva timp. Principalul beneficiu al acestei asigurări este că subiecții își vor primi cu siguranță banii înapoi. Și nu numai dacă obiectul moare la timp.
• Asigurare mixta. Acest tip este acceptat dacă obiectul moare prematur sau dacă îi supraviețuiește. Printre caracteristicile sale, aș dori să remarc posibilitatea răscumpărării integrale, precum și posibilitatea periodică a unui bonus. Experții numesc acest tip de asigurare un fel de investiție, deoarece va trebui să plătești destul de mult. Dar riscul rămâne întrebarea dacă îți vei primi banii înapoi.

Categorii de bază pentru calcularea asigurărilor

Este important să știi că costul asigurării tale depinde nu numai de compania de asigurări, ci și de tine. Deci, la calcularea datelor, se va lua în considerare vârsta, sexul, precum și starea dumneavoastră de sănătate. În plus, băncile vor trebui să se uite la așa-numitele tabele de mortalitate și, pe baza tuturor acestor informații, să ia o decizie cu privire la care vor fi plățile așteptate.

Costul și condițiile asigurării

Este important să știți că prețul poliței dvs. va depinde de diverși factori.

Pe lângă starea dumneavoastră, companiile de asigurări trebuie să calculeze:

• set de riscuri de asigurare;
• conditii de asigurare;
• perioada pentru care se incheie asigurarea.

Din datele personale pot fi analizate: vârsta obiectului, starea sa fizică, profesia (este dăunătoare meseria și îți afectează sănătatea) și chiar sexul. De exemplu, aproape toate companiile de asigurări folosesc taxe în așa fel încât bărbații plătesc întotdeauna mai mult decât femeile. Deci, de exemplu, dacă este vorba de vârsta de până la 40 de ani, diferența este nesemnificativă sau poate să nu existe deloc.

Dar în ceea ce privește perioada de după această perioadă, pot exista diferențe mari. Astfel, conform cercetărilor experților, un bărbat după vârsta de 40 de ani se expune în mod constant la riscuri și, prin urmare, cel mai adesea va trebui să plătească cu 10% mai mult decât o femeie în aceleași situații. Un alt factor este că, conform statisticilor, femeile trăiesc mult mai mult decât bărbații.

În funcție de diferența dintre companiile de asigurări, puteți plăti și primele de asigurare diferit. Unele necesită plăți să fie efectuate lunar, în timp ce altele necesită plăți anual sau chiar o singură dată. Termenele de plată pot fi egale cu durata asigurării dumneavoastră sau pot fi semnificativ mai scurte decât aceasta - această problemă depinde de acordul dintre compania de asigurări și asigurat.

Așadar, dacă polița este perpetuă, contractul specifică timpul pentru efectuarea plăților. După împlinirea acestei perioade, obiectul nu va mai trebui să contribuie cu bani, ci va fi asigurat în restul zilelor sale. Este interesant de știut că unele contracte pun o limită asupra perpetuității termenului, mai degrabă decât să o încheie în momentul în care asiguratul împlinește vârsta de 100 de ani. De asemenea, multe dintre ele oferă opțiuni de neplată a taxelor dacă subiectul dezvoltă un fel de handicap și nu mai poate aduce venituri familiei.

Companiile rusești de asigurări de viață

Există o mulțime de companii pe piețe care vă vor ajuta să vă asigurați viața, ar trebui să o alegeți în mod responsabil, acesta fiind garantul dumneavoastră în caz de boală sau deces. Deci, există un TOP al firmelor care se distribuie în funcție de sumele pe care le plătesc obiectele. Deci, la prima vedere, această cifră îndepărtată ne va ajuta să înțelegem în ce companie se are cea mai mare încredere. La urma urmei, nimeni nu va duce bani unei companii puțin cunoscute și necinstite.